¿Cómo gastan los millennials su dinero?

La generación millennial está compuesta por todas las personas nacidas entre 1977 y 1995 y es un importante segmento demográfico que constituirá un 75% de la población económicamente activa para el 2025 de acuerdo a cifras de la firma consultora Deloitte.

Los jóvenes de esta generación, en su mayoría, ganan menos de lo que gastan, a pesar de que han incorporado la tecnología a la mayor parte de su vida financiera. Esto se debe, en gran parte, a que son la primera generación de nativos digitales, por lo que las transacciones financieras online y físicas forman parte de su vida.

Y es que al referirnos a los millennial estamos hablando de la generación más conectada en la historia del mundo gracias a la llegada del Internet, lo cual los ha hecho acostumbrarse a la rapidez en los procesos y a la inmediatez en los resultados.

En este sentido, es importante mencionar que los millennials tienen un perfil de consumidor que se caracteriza por el uso inteligente de los recursos lo cual los hace más eficaces que la generación que los precede pero no necesariamente más adinerados.

A continuación presentamos más detalles sobre los hábitos financieros de esta generación y su impacto en su capacidad de generación de riqueza y de alcance de sus metas financieras.

Características del consumo en los millennials

• Gastan poco pero con mucha frecuencia. La alta dependencia en las aplicaciones móviles para todo tipo de compras y transacciones desde comida y transporte hasta entretenimiento tiene un impacto financiero importante en esta generación. Debido a la alta frecuencia y poca relevancia relativa, estos gastos no tienden a ser monitoreados de forma continua y esto trae consigo un deterioro muchas veces imperceptible de la capacidad de ahorro.
• Servicios de streaming como “esenciales”. Al menos un 48% de los millennials se suscribe a servicios de streaming que incluyen películas y música como Netflix, Amazon Prime, o Spotify. Estas suscripciones son gastos fijos recurrentes que tienden a comerse también una buena parte del presupuesto pero que son considerados “esenciales”.
• Interés por el azar pero en línea. Los millennials se decantan por los casinos en línea porque disfrutan de tener acceso a opciones de entretenimiento desde sus smartphones. El consumo de estos aplicativos también tienden a llevarse una porción de los ingresos que no formaba parte del presupuesto de la generación que los precede.
• Más arrendatarios que propietarios. Los millennials tienden a preferir la opción de rentar el inmueble en el que vivirán en vez de someterse al pago mensual de una hipoteca debido a la flexibilidad que esto les otorga. Al no estar sujetos a la rigidez que trae consigo el ser dueño de una propiedad, esta generación disfruta de la posibilidad de viajar y trabajar desde distintos destinos de forma periódica a expensas de la estabilidad y ahorros que trae el ser dueño de un inmueble.

Los errores más comunes de los millennials

Los hábitos de consumo son uno de los inconvenientes más comunes a los que se enfrenta la llamada Generación Y para alcanzar sus metas financieras ya que tienden a poner poca atención en aspectos claves como la planificación financiera y el control de gastos.

Esta es una lista de los hábitos dañinos que tienden a socavar las finanzas de esta generación:

• No mantener un registro de gastos. Es el error más común, y los expertos sugieren que se deben trazar metas financieras, un plan de ahorros, y un presupuesto de gastos para evitarlo ya que la mayoría de las personas cree saber cuánto está gastando pero, en la mayor parte de los casos, estos estimados suelen estar equivocados.
• No tener un fondo de emergencia. Este fondo es importante para cubrir gastos en caso de situaciones como enfermedades, accidentes, o la pérdida de un empleo. Un claro ejemplo son las miles de personas que durante la pandemia perdieron sus trabajos y que, de acuerdo a estadísticas, no contaban con un colchón que los mantuviese a flote durante esos difíciles meses.
• No automatizar los pagos. Los pagos de servicios públicos, tarjetas de crédito, la vivienda, el fondo de jubilación, y otros gastos similares deberían realizarse de forma automatizada para evitar retrasos y posibles recargos.

Según un análisis de BMO Wealth Management, una de las mayores preocupaciones de los millennials es tener deudas.

En este sentido, si compartes esa preocupación, una de las mejores formas de evitar caer en el hoyo del exceso de compromisos financieros es mantener un control disciplinado de los gastos que se realizan con la tarjeta de crédito y de los llamados “créditos a plazo sin intereses” que tienden a ofrecer las grandes tiendas para atraer a los compradores.

Consejos para invertir tus primeros ahorros

Según Genuine Impact, una aplicación de gestión de inversiones, los primeros ahorros deben invertirse de forma sabia para incrementar las probabilidades de lograr las metas financieras a largo plazo.

Esta es la propuesta de portafolio que hace la firma basado en los instrumentos financieros y sectores económicos con mayor potencial de apreciación en la actualidad:

• 30% a fondos indexados (S&P 500, Dow Jones, Nasdaq)
• 20% a compañías con altas tasas de crecimientos como Facebook, Netflix o Tesla.
• 10% en tecnología financiera (fintechs).
• 10% en inteligencia artificial (AI).
• 10% en consumo masivo (defensivos).
• 10% en el sector salud.
• 10% en criptomonedas como el Bitcoin o Ethereum

¿Seguirías esta propuesta? Este es un modelo de portafolio que abraza las tendencias más prometedoras que han surgido durante el período de reinado de los millennials y desplegar los primeros ahorros en estos segmentos del mercado podría tener un impacto significativo a largo plazo en las finanzas de esta generación permitiéndoles construir riqueza al tomar ventajas de los cambios que la sociedad en general está viviendo.